中 產 的 智 慧 生 活

一萬年太久

                                             36歲中產 賺9萬儲4萬                        
                                                                         慳家投資 不請外傭 子女自教                            
         12/02/2014

                    
       
       
                                         早前月入七萬的中產在網上「呻窮」，迅即成為熱話。坊間卻有月入九萬的家庭，要供樓又要養兒育女，每年去四次旅行，還有一半收入可「落袋」。投資有道的男當家，以簡約生活解構成為快樂中產的秘訣。
中產是否如此難捱？家庭收入月約九萬元的岑皓軒（Matthew，三十六歲），每月使四萬多元，衣食住行仍「好鬆動」，岑家每年去四次旅行，以東南亞為主，每次花費兩萬元，依然有錢剩。

看好磚頭 買內地寫字樓收租

Matthew是全職爸爸，問他如何持家，他把關鍵一語道破，「要看你的錢是花在負債或是具增值的資產上。」零五年他靠工作及投資儲得六十萬首期，轉為全職炒股，翌年他沽清股票，以二百萬買入麗港城兩房單位。
零八年物業升值近倍，他將單位加按套現，再買一個麗港城兩房單位，實行以租養貸，二零一零年他曾擁有三個總值近千萬的物業。兩個兒子出生後，他轉做全職湊仔兼包租公，連外傭也不用請，靠炒期指及期權，每月賺萬餘元。

身教與家庭聚會 取代興趣班

近年政府出招打壓樓市，他把兩個物業變賣，套現約七百萬元購入內地成都三個寫字樓，現時每月收租近四萬港元。他愛投資「磚頭」而非名車或名牌，因前者具增值潛力，後者只是花錢負債。
不少中產想孩子贏在起跑綫，讀名校、學習琴棋書畫。Matthew卻為大仔選擇有學券的幼稚園，孩子也沒上playgroup或興趣班，「有些家長沒時間陪子女，才讓孩子上很多興趣班；我自己湊仔，用身教、家庭聚會和旅行，已是最好的學習。」任職中學教師的岑太（Isabella）也說，平日愛跟兒子閱讀及畫畫，他們常去郊遊及露營，讓孩子從生活中學習。

茹素強身健體 無買醫療保險

由於家裏吃素，除了簡單麵食，平日主要食蔬果及自製酵素。Matthew笑說，平日較少出外用膳，別人過年食山珍海味，他們反而慳一筆。記者見他在超市花二百元買了大堆蔬果，他說足夠吃兩天。
另外，很多中產會以基金及保險儲蓄作投資，Matthew認為投資求人不如求己，買保險不如強身健體，故他只買人壽保險，「很多家長花大筆錢幫孩子買醫保，我們寧願在飲食及運動着手，兩個仔食素後，平日絕少看醫生。」岑家生活簡約，一家人經常笑容滿臉，連旁人也能感染他們的快樂。

分清需要與想要 做快樂中產

有中產入不敷支，浸大財務及決策學系副教授麥萃才認為，問題取決於生活態度，開支預算不應高估個人能力，選擇消費品勿看重品牌多於實用。
麥萃才稱：「有些人會把中產生活定性，例如認定是中產，就要住甚麼樓，揸甚麼車，子女又要讀名校等。明明給孩子買對三百元波鞋便夠用，卻礙於中產身份，要揀數千元的Air Jordan！」他建議中產在理財上分清優次，滿足「需要」後，按資金是否鬆動，分先後次序才去滿足「想要」的東西。

逐漸縮開支 無礙生活質素

智才投資學會行政總裁羅振邦亦指，Matthew以租金作固定收入來源，即使不用工作，已可享退休生活，是體驗書籍《富爸爸．窮爸爸》的理念。他又懂得善用政府資源及家庭成員專長，毋須為孩子的教育額外花費。羅又指Matthew眼光不俗，適時投資內地商廈，無論在收取人民幣租金及存款利息上，都是上算。
他建議中產若想「慳家」，又不想生活質素大變，可考慮在每項使費打九折，適應新的消費習慣後，再逐步將開支減至八折，循序漸進會較易接受。
記者：翟秀娟       

                                                        

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只有工作
沒有娛樂

一萬年太久

原載於：成報

近期，多了傳媒報道中產的開支，收入五萬、七萬、十萬的中產，都說開支大、錢不夠用。

月入數萬的中產家庭想生活過得好，關鍵是是否願意養成以下的生活習慣：

（一）孩子只讀政府或津貼學校，不讀需要交學費的學校。

（二）訓練孩子照顧自己、做家務、負上協助照顧家庭的責任，不聘外傭。

（三）不為孩子報讀任何所謂「興趣班」或補習，反正都是有害無益。

（四）不送孩子到外國留學。

（五）不養車，全以公共交通代步。

（六）如無必要就不出外用膳，盡量自行煮食，簡單健康價廉即可。

（七）不離港旅行，多到香港美麗的郊野遊玩。

（八）如非破了或不合身，就不買新衣服，例如成年人的上衣，二三十年都不會破，根本不必買。

（九）買衣服時，只求舒適、價廉、耐用，不講款式和時尚。

（十）不要購買任何所謂「健美」會籍，要做運動、要身體健康，不乘電梯只走樓梯、到山上遠足、一年四季沖凍水涼即可。

（十一）不購買任何無用之物，如手袋等。

（十二）不使用任何化妝品、不光顧美容院。

（十三）光顧髮型屋時，只作最簡易的「單剪」，不作染髮、造髮型等。

（十四）結婚時只交註冊費，不搞任何婚禮婚宴，拍婚照、旅行結婚等也不要，將省下的錢全用於婚後的生活。

（十五）不出席任何婚禮婚宴，也不作任何「人情」，身體力行地鼓勵其他人不要搞害已害人的婚禮婚宴。

（十六）如無必要，不要到大型商場，否則會很容易被會被消費氣氛感染。

（十七）不要花費於所謂「進修增值」，香港學費越來越高，學歷貶值卻極速，進修後得到的學位大多數不能增值，只會平白讓進修者損失時間和金錢。

（十八）不作任何形式的借貸。我見過很多中產人士，不知欠債之險，最終因欠債而令整個家庭萬劫不復。

（十九）不要借錢給親戚朋友，更不可為任何人作財務擔保，這可一方面鼓勵親友不要欠債，一方面可避免自己和家人陷入別人的債務危機之中。

（二十）不要有港式中產的意識和價值觀，否則很容易會為了所謂「體面」而豪花冤枉錢。

（廿一）盡責地工作，但不要害怕炒魷、失業，一個人越是不怕炒魷、失業，別人就無法以此威脅他，他的工作，反而更「穩陣」。



以上各點，如都能做到大部分，又能有中產的收入，在香港的生活，不會差到哪裡去。可惜，香港的自命聰明的傻瓜中產，絕大多數都不肯讓自己和家人過合理的生活。